Carrie'ye Sor: Maaş Çeki ile Maaş Çekini Nasıl Durdurabilirim?

Sevgili Carrie,

İyi bir geliri olan bekar bir anneyim ama her zaman maaştan maaşa yaşıyorum. Bu döngüyü nasıl kırabilirim ve sadece acil bir durum için değil, aynı zamanda emeklilik ve bir gün belki de bir ev gibi daha büyük hedeflerim için de birikim yapmaya nasıl başlayabilirim?

-Bir okuyucu

Sevgili okuyucu,

Maaştan maaşa yaşamak bugünlerde nadir değildir. Son araştırmalar, birçok Amerikalı'nın tam da bunu yaptığını gösteriyor ve bu da tasarruf ve yatırım yapmayı neredeyse imkansız hale getiriyor. Aşırı harcama sorunun bir parçası olabilir, ancak daha sıklıkla insanlar kendi kusurları olmaksızın -düşük ücretler, öngörülemeyen gelirler ve çocuk bakımı, sağlık, barınma ve kolej gibi temel ihtiyaçlar için yüksek maliyetler- sıkışıp kalıyor. Öte yandan, yüksek gelirli insanlar bile kendilerini hiç bitmeyen bir döngünün içinde bulabilirler.

Bu durumdayken ve her ay zar zor geçiniyorken, sonsuz bir finansal durumunuz varmış gibi görünebilir. koşu bandı . Peki nasıl atlarsın? Bu tutum ve eylemin bir birleşimidir. İlk önce sen olduğunu anla Yapabilmek yapın—sonra gerçekleştirmek için bu adımları atın.

Harcamalarınızı tasarrufa yönelik bir gözle izleyerek başlayın

Paranızı kontrol altına almak için önce nereye gittiğini bilmeniz gerekir. Harcamalarınızı takip etme -en az 30 gün boyunca- size nasıl harcadığınızın gerçekçi bir resmini verir ve öncelik vermene yardım et ve değişiklik yapın.

Konut (kira/ipotek, kamu hizmetleri), yiyecek, sigorta ve oradan çalışmak için temel maliyetlerle başlayın. Tasarruf listenizde mi? Değilse, olmalıdır. Aslında, bu Maaştan maaşa düzeni kıracak olan esastır. Bu nedenle ilk önemli adımlardan biri, tasarrufları bir öncelik haline getirmektir. Küçükten başlamak sorun değil. FINRA ve SaverLife tarafından yapılan araştırmalar, 100$ kadar az tasarrufu olan hanelerin genellikle mali durumlarından daha memnun olduğunu gösteriyor. Önemli olan tutarlı bir şekilde tasarruf etmektir.

Şimdi daha yakından bakın. Gereksiz şeylere ne harcıyorsun? Sipariş vermek veya birden fazla akış aboneliği olması güzel olabilir, ancak bunlar kontrol edip azaltabileceğiniz şeylerdir ve bu parayı tasarrufa aktarabilirsiniz.

Borcunuza ve ona karşı tavrınıza iyi bakın

Ödünç almak sorun değil. hakkında daha önce bahsetmiştim iyi borç ve kötü borç . Bugünlerde kredi kartı olmadan zar zor geçinebilirsiniz. Çoğu öğrencinin üniversite için borç para alması gerekir. Çoğu ev alıcısı bir ipotek alır. Bu tür bir borçlanma mantıklı olabilir.

Tehlike, çok fazla borç aldığınızda ya da sürdürülemez bir yaşam tarzını ödemek için ödünç aldığınız parayı kullandığınızda ortaya çıkar. Yeni araştırmalar, bazı insanların borç aldıkları parayı kendileri gibi düşündükleri için başının belaya girdiğini gösteriyor. Ama değil. Borç verenindir. Ve sonunda borç veren bu parayı faiziyle birlikte geri istiyor.

Kredi kartları gibi yüksek faizli tüketici borcu, en kötü türdür ve sizi bu finansal koşu bandında tutacaktır. Yani eğer sizde varsa, bir sonraki adım ondan çıkmaktır. Tam olarak nasıl? Yine, tutum ve eylemin bu önemli birleşimidir.

Kartları kullanmayı azaltarak başlayın. Bir veya iki tanesini seç ve diğerlerini kaldır. Mümkün olduğunda nakit veya banka kartı kullanmayı taahhüt edin. Sonra gel bir gerçekçi geri ödeme planı , en yüksek faizli kartınıza ekstra para odaklarken, diğerlerinde minimum ödeme yapın. Mümkünse otomatik ödemeler ayarlayın. Borç konsolidasyonu da bir çözüm olabilir, ancak nasıl çalıştığını anladığınızdan emin olun.

Gerçekten sıkıştığınızda borçları ödemeye gelince, ipotek gibi teminatlı borçlara ve kredi kartları gibi teminatsız borçlara karşı araba ödemelerine öncelik verin. Eğer zorlanıyorsanız ve ihtiyaç duyuyorsanız, hizmet sağlayıcılarınız ve borç verenlerle konuşun ve durumunuzu onlara bildirin. COVID-10 finansal kaynakları .

Hepsinden önemlisi, teklif ne kadar cazip olursa olsun, daha fazla borç almayın.

Beklenmeyeni bekle

Şu anda olanlar için ödeme yapmak için uğraşırken, olanlara bir şey katmak imkansız görünebilir. belki gelecekte olur. Ancak bunu yapmazsanız, beklenmedik bir durum (iş kaybı, kaza veya hastalık) sizi daha da büyük bir mali çıkmaza sokabilir. Bu yüzden bir acil durum fonu herkes için bir zorunluluktur. İnsanları yağmurlu bir gün fonunda 3-6 aylık temel harcamaları hedeflemeye teşvik ederken, yeni başlıyorsanız 1.000-2.000 ABD Doları hedefleyin.

Ve acil durumları düşünürken şunu da unutmayın. sigorta . Sağlık sigortası, otomobil ve ev sahibi veya kiracı sigortası ve muhtemelen sakatlık sigortasının yanı sıra bir zorunluluktur. Elbette, bir maliyeti var, ancak sigorta kayıt etmek sizi finansal felaketten koruyarak para kazanırsınız. Etrafta alışveriş yapın ve yerinde doğru kapsamı alın.

Geliri ve fırsatı artırmanın yollarını arayın

Harcamalarınızı kökten kıstıysanız ve hala tasarruf etmekte zorlanıyorsanız, gelirinizi artırmanın yollarını arayın. Bu, yarı zamanlı istihdam, yan işler veya bir hobiyi para kazanma girişimine dönüştürmek anlamına gelebilir. Gelişmiş atamalarla becerilerinizi geliştirmeyi düşünün, daha yüksek Eğitim veya sizi bir işveren için daha değerli kılabilecek eğitim.

Hatta mevcut becerilerinizle daha fazlasını yapabilirsiniz. Federal Rezerv var yeni bir araç sahip olduğunuza benzer daha yüksek ücretli işler aramanıza yardımcı olmak için. Kontrol etmeye değer.

Yaşam tarzı sürünmesinden kaçının

Maaştan maaşa yaşamamak, sadece harcamak için değil, biriktirmek için de fazladan paranız olduğu anlamına gelir. Zihniyetinizin özellikle önemli olduğu yer burasıdır. Bazı insanlar için daha fazla paraya sahip olmak, otomatik olarak daha fazla harcamak anlamına gelir. Buna yaşam tarzı sürünmesi denir. Kanmayın. Satın almadan önce, satın almanın sizi ileri mi yoksa geri mi götüreceğini kendinize sorun. Çünkü ne kadar kazanırsanız kazanın, her zaman kazandığınızdan fazlasını ya da daha fazlasını harcarsanız, bu döngüyü asla bozamazsınız.

Bazı hedefler belirleyin

Sizi motive etmek için biriktirecek bir şeye sahip olmak gibisi yoktur. Gelecek ay özel bir gece ya da gelecek yıl büyük bir satın alma olsun, üzerine bir fiyat etiketi koyun ve bunu başarmak için kendinize bir zaman çizelgesi verin.

Emeklilik gibi uzun vadeli hedefleri de unutmayın. yararlanın 401 (k) ; bir IRA'ya elinizden geldiğince katkıda bulunun. Geleceğe doğru çalıştığınızı bilmek, bugün kendinizi daha güvende hissetmenizi sağlayabilir.

Olumlu ve sabırlı olun

Para ile mücadele streslidir ama işleri tersine çevirecek güce sahip olduğuna inanıyorum. İle başla küçük olumlu adımlar. Harcadığınız parayı kendinize ödediğiniz gibi düşünün. Ve bunların hepsi bir araya geldiğinde - ve olacak - tasarruflarınızı işe yarar yatırım . Tüm bunlar zaman ve bağlılık gerektirir, ancak bunu yapabilirsiniz. Sadece başlamalısın.

Günlük geçit töreni

Kişisel bir finans sorunuz mu var? Bize e-posta gönderin [e-posta korumalı] . Carrie sorulara doğrudan yanıt veremez, ancak konunuz gelecekteki bir makale için düşünülebilir. Schwab hesabı soruları ve genel sorular için, İletişim Schwab.

Açıklamalar:

Charles Schwab Vakfı, Charles Schwab & Co., Inc.'in veya ana şirketi The Charles Schwab Corporation'ın bir parçası olmayan 501(c)(3) kar amacı gütmeyen, özel bir vakıftır.

Burada verilen bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amaçlıdır ve kişiselleştirilmiş bir tavsiye veya kişiselleştirilmiş yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilmemelidir. Burada bahsedilen yatırım stratejileri herkes için uygun olmayabilir. Her yatırımcı, herhangi bir yatırım kararı vermeden önce kendi özel durumu için bir yatırım stratejisini gözden geçirmelidir.

Tüm görüş ifadeleri, değişen piyasa koşullarına tepki olarak önceden haber verilmeksizin değiştirilebilir. Burada üçüncü taraf sağlayıcılardan alınan veriler, güvenilir olarak kabul edilen kaynaklardan elde edilir. Ancak bunların doğruluğu, eksiksizliği veya güvenilirliği garanti edilemez.

TELİF HAKKI 2019 CHARLES SCHWAB & CO., INC. ÜYE SIPC . (#0421-1ZFL)