Carrie'ye Sorun: 70 Yaşından Sonra Çalışmak Sosyal Güvenlik Yardımlarınızı Etkiler mi?

Melek Numaranızı Öğrenin

İsim:

Doğum Tarihi:

(iStock)

Sevgili Carrie,

70 yaşıma basıyorum ve hala çalışmama ve birkaç yıl daha çalışmaya devam etme niyetinde olmama rağmen Sosyal Güvenlik toplamaya başlamak üzereyim. Tam emeklilik yaşımı geçtiğim için Sosyal Güvenlik vergilerini ödemeye devam edecek miyim? Ayrıca, çalışmaya devam etmek aylık ödeneğimi etkiler mi?

-Bir okuyucu

Sevgili okuyucu,

İlk olarak, 70'e kadar beklediğiniz için tebrikler Sosyal Güvenlik avantajlarınızı toplayın . Bunu yaparak, aylık ödemenizi en üst düzeye çıkardınız. Bu birçok insan için akıllıca bir hareket!

Ancak Sam Amca size Sosyal Güvenlik yardımlarını toplamayı beklediğiniz için ikramiye verirken, Sosyal Güvenlik vergilerini ödemekten size bir muafiyet vermiyor. Geliriniz olduğu sürece (ücretler gibi), Sosyal Güvenlik vergilerini yıllık bordro sınırlama tutarına kadar ödemeniz gerekir - 2018'de 128.400 dolar, 2019'da 132.900 dolara çıkıyor. Öyleyse, devam ederseniz evet, Çalışırsanız, Sosyal Güvenlik ve diğer bordro vergilerini ödemeye devam edeceksiniz. Neyse ki sizin için, tam emeklilik yaşınızı (FRA) geçmiş olduğunuz için, gelire dayalı herhangi bir yardım indirimi yoktur (ancak, kazanılan gelir büyük olasılıkla yararını etkilemek Sosyal Sigortayı FRA'nızdan önce alırsanız). Gelir düzeyiniz ne olursa olsun, tam ödenek alma hakkına sahipsiniz.

Ancak, devam eden gelirinizin aylık Sosyal Güvenlik ödeneğinizin miktarı üzerinde olumlu bir etkisi olup olmadığı, geçmişte ne kadar para kazandığınıza ve şu anda ne kadar kazandığınıza bağlıdır. İşte nedeni.

Sosyal Güvenlik yardımları, en yüksek kazançlı 35 yılınıza dayanmaktadır

Aylık Sosyal Güvenlik ödeneğinizi belirlemeye yönelik fiili hesaplama oldukça karmaşıktır, ancak temelde enflasyona göre ayarlanmış en yüksek kazançlı 35 yılınız tarafından belirlenir - her yıl maksimum vergilendirilebilir tutara kadar.

Bu, herkesin alabileceği maksimum aylık faydaya bir sınır koyar. 2018'de FRA'da aylık maksimum 2,788 $ olup 2019'da 2.861 $ 'a yükselir. Ardından, tabii ki, FRA'nızın ötesinde tahsilat yapmayı beklerseniz, 70 yaşına kadar gecikmiş emeklilik kredisi kazanırsınız ve bu da aylık ödemenizi artırır.

FRA'nızın ötesinde çalışmaya devam etmeniz, avantajlarınızı artırabilir.

Gelir kazanmaya devam edersen aylık ödeneğin artacak mı? Mevcut maaşınız bugüne kadarki en yüksek kazançlı 35 yıldan birinden yüksekse durum bu olabilir. Burada bir çift örnek var.

İlk olarak, şunu kazandınız diyelim vergilendirilebilir maksimum gelir (veya daha fazla) bu 35 yılın her biri. Öyleyse, zaten maksimum ödeneği alma hakkına sahipsiniz. Dolayısıyla, çalışmaya devam etmeniz için birçok başka olumlu neden olsa da, size daha yüksek bir Sosyal Güvenlik ödemesi getirmeyecektir.

Ama şimdi diyelim ki kariyerinizin erken döneminde daha az kazandınız ve bu yıllardan birinde veya birkaçında kazancınız, vergilendirilebilir maksimum yıllık gelirden daha düşüktü. Şu anda kazandığınız miktar, son 35 yılda kazandığınızdan daha yüksekse, mevcut yüksek geliriniz, düşük kazançlı yıllardan birinin yerini alacaktır.

Sosyal Güvenlik yardımları yıllık olarak yeniden hesaplandığından, bu ek gelir daha yüksek bir aylık ödeme ile sonuçlanabilir. Farkı hemen göremeyebilirsiniz, ancak sonunda eklenen miktarı, bazen ek bir toplu ödeme ve ardından aylık bir artış şeklinde alacaksınız.

Birkaç endişe - vergiler ve Medicare primleri

Bunların hepsi şimdiye kadar iyi bir haber gibi geliyor, ancak 70'i geçtikten sonra çalışmaya devam etmenin size vergi ve Medicare primlerinde biraz daha pahalıya mal olabileceğinin de farkında olmalısınız.

Gerekli Minimum Dağılımlar (RMD'ler) vergiye tabi gelirinizi artırır —70 ve frac12 yaşında geleneksel emeklilik hesaplarınız varsa; RMD almalısınız. Bu, sıradan gelir olarak kabul edilir ve özellikle vergilendirilebilir başka gelirler elde etmeye devam ederken, sizi daha yüksek bir vergi dilimine itebilir. Bu sadece gelir vergisi faturanızı yükseltmekle kalmaz, aynı zamanda daha sonra açıklayacağım gibi Sosyal Güvenlik yardımlarınız için büyük olasılıkla vergi ödemeniz gerekir.
Gelirin artması, Sosyal Güvenlik yardımlarınızı vergiye tabi hale getirebilir —Gelir vergisine tabi Sosyal Güvenlik yardımlarınızın yüzdesi, yıllık gelirinize bağlı olacaktır. 2018'de tek bir dosyacıysanız ve 25.000 ila 34.000 ABD Doları arasında bir kazanç elde ederseniz, yardımlarınızın yüzde 50'ye varan kısmı vergilendirilebilir; 34.000 $ 'ın üzerindeki gelir için, yardımların yüzde 85'ine kadar vergilendirilebilir. 2018'de ortaklaşa evlilik başvurusu limitleri sırasıyla 32.000 ila 44.000 ABD Doları ve 44.000 ABD Doları'nın üzerindedir.
Daha yüksek gelir, daha yüksek Medicare Kısım B ve D primleri anlamına gelebilir —Benzer şekilde, belirli bir miktarın üzerinde kazanırsanız Medicare primleri için sizden daha fazla ücret alınabilir. 2019 yılı için bu eşikler, tek başvurular için 85.000 ABD Doları ve ortaklaşa yapılan evlilik için 170.000 ABD Dolarıdır. Bununla birlikte, bir işveren aracılığıyla hala sağlık sigortanız varsa, Bölüm B'yi ve muhtemelen Bölüm D'yi almayı erteleyebilirsiniz.

Muhasebeciniz veya mali danışmanınızla görüşün

Rakamları muhasebeciniz veya başka bir mali müşavir tarafından çalıştırmanın en iyisi olduğunu düşünüyorum. Pek çok nedenden dolayı çalışmaya devam edebilmek harika. Aslında İşgücü İstatistikleri Bürosu 2024 yılına kadar işgücünde en büyük yıllık artış 65-75 yaş grubunda olacak. Ancak, bu noktada çalışmaya devam eden şeyi bildiğinizden emin olun. hayat genel mali durumunuz açısından anlamına gelir.

Kişisel bir finans sorunuz mu var? Bize e-posta gönderin [e-posta korumalı] . Carrie sorulara doğrudan yanıt veremez, ancak konunuz gelecekteki bir makale için değerlendirilebilir. Daha fazla güncelleme için Carrie'yi takip edin LinkedIn , Twitter ve Facebook .

Açıklamalar:

Charles Schwab Vakfı, Charles Schwab & Co., Inc. veya ana şirketi The Charles Schwab Corporation'ın bir parçası olmayan 501 (c) (3) kar amacı gütmeyen özel bir vakıftır.

Burada sağlanan bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amaçlıdır ve kişiselleştirilmiş bir öneri veya kişiselleştirilmiş bir yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilmemelidir. Burada bahsedilen yatırım stratejileri herkese uygun olmayabilir. Her yatırımcının, herhangi bir yatırım kararı vermeden önce kendi özel durumu için bir yatırım stratejisini gözden geçirmesi gerekir.

Tüm görüş açıklamaları, değişen piyasa koşullarına tepki olarak önceden haber verilmeksizin değiştirilebilir. Üçüncü taraf sağlayıcılardan burada yer alan veriler, güvenilir kaynaklar olarak kabul edilen kaynaklardan elde edilir. Ancak bunların doğruluğu, eksiksizliği veya güvenilirliği garanti edilemez.